보험가입 시 체크해야할 사항 5가지

보험 가입, 언제 어떻게 해야 할지 막막하시죠? 그래서 이번에는 여러분의 이러한 고민을 해결해 드리고자 이 글을 준비했습니다. 보험 가입 시 체크해야 할 핵심 요소들을 쉽고 분명하게 설명해 드리겠습니다.. 함께 따라오시면서 복잡한 보험 가입의 실타래를 함께 풀어봅시다.

 

 

목차

 

 

용어를 이해하자

보험가입을 생각하신다면 먼저 숙지해야 할 핵심 용어들이 있습니다. 본격적으로 시작하기 전에 아래의 용어부터 숙지하고 가시는 것이 좋습니다.

 

• 보험료와 보험금: 보험 계약자가 매달 납부하는 금액은 보험료이며, 보험기간 내에 보험 사고가 발생했을 때 보험회사가 피보험자에게 지급하는 금액을 보험금이라고 합니다.
• 주계약과 특약: 보험상품의 기본 계약을 주계약이라고 하며, 부가적인 보장을 원할 경우 추가하는 계약을 특약이라고 합니다.
• 납입기간과 보험기간: 보험료를 납부하는 기간을 납입기간이라고 하며, 보험회사가 보험계약자에게 보험금을 지급할 책임을 지는 기간을 보험기간이라고 합니다.
• 만기와 납입면제: 보험 납부기간이 끝나는 시점을 만기라고 하며, 보험료를 납입하는 것이 어려울 경우 보장은 유지하면서 보험료 납입은 면제되는 것을 납입면제라고 합니다.
• 갱신형과 비갱신형: 갱신형은 보험료가 주기적으로 오르는 반면, 비갱신형은 납입기간 동안 보험료가 변하지 않습니다.
• 만기환급형과 순수보장형: 만기환급형은 만기에 보험료를 돌려받을 수 있는 반면, 순수보장형은 만기에 보험료를 돌려받을 수 없습니다.
• 진단비, 수술비, 치료비, 입원비: 각각 특정 질병의 진단, 수술, 치료, 입원에 따른 보험금입니다.
• 부담보와 청약철회: 피보험자의 과거 병력이나 특정 질병에 대한 보장에서 제외되는 것을 부담보라고 하며, 보험 가입 후 30일 이내에 보험을 취소하고 보험료를 돌려받을 수 있는 것을 청약철회라고 합니다.

 

 

갱신형과 비갱신형 선택

보험상품은 갱신형과 비갱신형이 있습니다. 20~30대 사회 초년생은 갱신형보다 비갱신형이 유리합니다. 보험료도 40~50대에 비해 저렴하죠. 회사를 다니면서 수입이 들어올 때 만기까지 보험료가 갱신되지 않는 상품을 가입해서 20년 정도 납부하고 소득에 줄어들 때는 보장만 받는 것이 좋습니다.

 

다만, 40대 중반 이후라면 비갱신형 보험보다는 갱신형 상품을 가입하고 주기를 최대한 길게 설정해서 금전적인 부담을 줄이는 것이 유리합니다.

 

또한, 이미 비갱신형 상품을 가입했다고 하더라도 진단비나 수술비 등 추가적인 보장이 부족하다고 생각한다면 갱신형 상품을 추가로 가입하면서 갱신 전까지 두 개 보험으로 보장을 둘 다 챙기는 가입 방법도 추천합니다.

 

 

무해지 환급금 상품인지 확인하기

무해지 환급금 상품은 다른 말로 ‘순수보장형’ 보험상품이라고 부르며, 이와 대조되는 상품은 ‘만기환급형’상품입니다. 두 보험은 상품자체의 보장내역은 같지만 적립금이 있느냐에 따라 월 납입 보험료가 확연하게 차이가 납니다.

 

예전에는 보험료를 전액 돌려받기 위해서 ‘만기환급형’상품을 가입하는 경우가 많았습니다. 보험을 가입하고 보험료를 내면서 ‘저축’을 하자는 의미에서죠. 하지만 요즘은 인식이 바뀌고 있습니다.

20년이라는 기간 동안 납입한 만기환급금을 돌려받는다고 해도 20년 전과 현재의 물가상승률과 인플레이션을 감안한다면 저축이나 다른 상품에 투자하는 것에 비해 별다른 장점이 없어 보입니다..

 

게다가 보통 20년을 납입하는 보험상품의 특성상 만기환급형은 보장보험료뿐만 아니라 적립금을 추가로 납입해야 하기 때문에 월 납입금액만 비싸다는 비판이 많습니다.

 

다만. ‘순수보장형’상품의 경우, 납입을 하다가 중간에 해지를 하게 되면 그동안의 보험료 납입에 대한 것을 단 1원도 돌려받을 수 없기 때문에 재정상황에 비해 과도한 금액으로 가입하는 것은 피하는 것이 좋습니다.

 

 

면책기간 및 감액기간 확인하기

모든 보험상품에는 각각의 면책 및 감액기간이 존재합니다. 그런데 사람들은 보험을 가입하고 바로 보장을 받을 수 있을 것이라 생각해 보험금을 청구하는 경우가 종종 있습니다.

 

하지만 ‘면책기간’동안에는 보험을 가입하고 질병이 발견되어 진단받았다고 하더라도 보험사의 책임을 면하는 기간이기 때문에 보험에 대한 보장을 받을 수 없습니다. 따라서 면책기간이 얼마나 되는지도 꼭 살펴보셔야 합니다.

 

또한 일정기간 동안은 질병 진단을 받았다고 하더라도 보장내용에 적혀있는 진단금의 50%만 지급하는 ‘감액기간’이 보험상품마다 설정되어 있습니다.

 

따라서 감액기간이 얼마나 설정되어 있는지 알아보고 최대한 이 기간이 짧은 보험을 선택하는 것이 유리합니다.

 

 

질병 진단 시 납입면제 여부 확인하기

질병 진단을 받으면 치료 중에는 소득이 없기 때문에 보험료를 납입하는 것이 부담스럽습니다. 그럼에도 예전보험 상품들 중 일부는 납입면제에 대한 내용이 없어서 지속적으로 보험료를 납부해야 하는 상품들이 있었습니다. 그러나 ‘무해지환급형’보험상품들은 진단을 받으면 이후에는 납입보험료를 전액 면제해 주는 혜택이 있습니다.

 

물론 납입면제에 대한 조건은 대부분 암이나 심근경색, 뇌졸중 등의 질병이거나 일정 수준이상의 상해후유장해를 들고 있지만, 보험사와 보험상품마다 상이하기 때문에 가입하기 전에 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

암보험 가입 시 체크해야 할 사항 5가지

암보험 가입을 고려하신다면 아래의 글도 꼭 확인해 주세요. 많은 도움이 되실 거예요!

 

암보험 가입 시 체크해야할 사항 5가지