암보험 가입 시 체크해야할 사항 5가지

암보험 가입 시 꼭 체크해야 할 사항 5가지에 대해 알아보겠습니다. 암은 우리나라 인구의 3명 중 1명이 걸릴 만큼 심각한 질병 중 하나입니다. 그렇다 보니 많은 사람들이 암보험을 가입하고 있습니다. 대부분의 사람은 암보험 하나 정도는 가입하고 있지만 본인이 어떤 종류의 암보험을 가입했는지 또는 암 진단 시 얼마의 보험금이 나오는지 잘 모르는 경우가 대부분입니다. 이번에는 암보험 가입 전이신 분들은 어떤 부분을 고려해야 하는지 또 이미 가입한 분은 어떤 부분을 체크해야 하는지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

5줄 요약

•  '진단금'이 가장 중요합니다.
• 암 종류를 분류해서 가입을 결정해야 합니다. 제자리암과 일반암, 소액암과 일반암
• 진단금은 최초 1회만 지급됩니다. 아쉬운 경우, 제자리암 진단금이나 2차암 진단금 담보를 고려하세요.
• 진단금의 규모는 연봉 정도를 설정하는 것이 가장 적절합니다.
• 상황에 따라서는 갱신형도 좋습니다. 20~40대의 경우는 저렴한 보험료로 고보장을 설정할 수 있습니다.

 

 

목차

 

진단금: 최우선 고려사항

암보험에서 설정이 가능한 보장의 종류는 진단금, 수술금, 입(통)원금입니다. 각 담보 별 특징은 암 종류에 따라 지급조건이 다릅니다.

 

※ 담보: 보험 상품 가입을 위해 선택할 수 있는 개별 계약 내용을 의미합니다. 일반적으로 '암보험'이 라고 표현하는 상품에는 '암 진단비', '암 입원 일당', '암 사망' 등 암 발병 후 사고 처리를 위한 개별 담보를 선택할 수 있습니다.

 

 

치료의 여부나 의료기관 종류 등의 조건 없이 충분한 보험금을 받을 수 있는 담보는 진단금밖에 없습니다. 따라서 진단금을 우선 설정해야 합니다. 물론 가족력이나 개인사항, 재정사정에 따라 수술금이나 입원금을 추가로 설정하는 것을 추천합니다.

 

진단금

• 진단 시 최초 1회만 지급(재발, 이차 암 등 제외)
• 수술, 입원이 없어도 진단만으로 보험금 청구 가능(증빙서류 필요)
• 가장 보험료가 비쌈

 

수술금

• 수술 당 지급(상품별 2회부터 차등 지급)
• 수술이 어려울 경우 보험금 지급을 받을 수 없음
• 대부분 수술금이 진단금보다 작음

 

입(통)원금

• 1일당 보험료 지급
• 의료기술 발전으로 인해 입원일수가 크게 감소
• 직접 치료에 대한 입통원 지급의 분쟁소지가 있음

 

암 종류를 구분하여 가입

 

제자리암과 일반암

• 제자리암: 암으로 발전하기 직전단계의 상피조직에 생기는 암세포. 발견되기만 하면 완치 가능.
• 일반암: 유방암, 대장암, 전립선암, 기타피부암 및 갑상선암을 제외한 암.

 

보험사 약관을 보면 제자리암, 일반암에 따라 보험금이 달라질 수 있습니다. 2~3년 내에 암보험을 가입하지 않으셨다면 제자리암 진단금은 일반암의 10~20% 수준으로 낮게 설정하실 수 있습니다.

 

암 종류별 진단금의 차등지급은 암보험의 기본 조건 중 하나입니다. 최근에는 높은 금액의 유사암종 진단금 설정이 가능합니다. 유사암에는 제자리암, 갑상선암, 기타피부암, 경계성종양 등이 있습니다. 지금 암보험이 있다면 유사암종 진단금을 보완할지 고려해 보시는 것이 좋습니다. 만약 새로 암보험을 가입하는 경우라면 유사암종 지급액이 높은 암보험을 추천합니다.

 

소액암과 일반암

발병률이 높은 남녀 생식기암종인 방광암, 전립선암, 유방암, 자궁암 등의 소액암 보험금이 다르게 지급되는지 확인해야 합니다. 일부 상품의 경우, 소액암 진단 시 일반암의 30~50% 수준으로 보험금을 지급합니다. 남녀생식기암은 치료비가 낮기 때문에 보험금이 낮아도 괜찮다고 보기도 하는데요. 하지만 암이라는 것이 암의 침윤 정도나 림프절의 전이정도에 따라서 예우와 치료방법이 달라지기 때문에 굳이 낮은 보험금을 지급하는 암보험을 설정할 필요가 없습니다. 반드시 확인하고 가입하시길 바랍니다.

 

 

진단금은 최초 1회만 지급

많은 분들이 오해하는 경우가 있는데 암 진단금은 최초 1회만 지급이 됩니다. 단 유사암종(제자리암, 경계성종양, 기타피부암, 갑상선암)의 경우는 각각 최초 1회 지급이 되지만 일반적인 경우는 1회만 가능합니다.

 

최초 1회 조건이 아쉬운 경우, 가족력이 있어 불안한 경우는 암진단금 외에 제자리암 진단금이나 2차암 진단금 담보를 추가적으로 고려하시면 됩니다. 우선 최초 1회 진단금부터 제대로 설정하고 다른 담보 설정을 고민하면 됩니다.

 

 

진단금의 규모는 연봉정도로

얼마만큼의 진단금을 설정하면 좋은지 생각해 보세요.. 암 치료 시 의료비는 사례에 따라 다릅니다. 정말 최악의 경우는 몇 억으로도 부족할 수 있는데 너무 낮은 금액의 보험금 설정을 하게 되면 고액의 치료비 발생 시 재정문제가 발생할 수 있습니다. 반대로 너무 높은 금액의 보험금을 설정한다면 암진단이 안될 시 납입보험료 손해가 발생할 수 있습니다.

 

우선 연봉 정도를 설정하는 것이 가장 적절합니다. 1년 치 연봉정도라면 휴식과 치료가 가능하기 때문입니다. 제자리암이나 일반암 진단 시 직접 의료비뿐 아니라 경제적 주체가 일하지 못해 발생하는 재정적 상황도 고려해야 합니다. 만약 가족력, 재정상황을 이유로 연봉 이상의 진단금을 설정하고자 할 경우는 전문가와 충분히 상의 후에 결정하는 것이 좋습니다.

 

 

보험은 부담 없는 수준의 보험료를 설정 후 추후 치료자금이 부족하다면 모아 놓은 자금을 활용하는 것이 가장 현명합니다. 적극적인 저축과 투자를 통해 노후를 준비하는 것도 중요하기 때문입니다. 당장 좋은 보장을 유지하기보다는 해지를 하지 않는 것이 보험 가입의 핵심입니다.

 

 

상황에 따라 갱신형도 고려해 볼 것

만약 재정상황이 어려다면 비갱신형 보험을 가입하기는 어렵습니다. 연봉보다 더 많은 진단금을 설정하고 싶지만 비갱신형으로 설정하기 힘들다면 갱신형 특약으로 가입해도 좋습니다. 발병률이 낮은 20~40대의 경우는 저렴한 보험료로 높은 보장을 설정할 수 있는 장점이 있습니다. 당장 소득이 불안정하거나 소득이 낮아 보험설정이 비갱신형으로 설정하기 힘들다면 일부는 비갱신형으로 설정하고 나머지는 갱신형으로 했다가 나중에 여유가 생기거나 추가납입의 부담이 없다면 갱신형을 해지하고 비갱신형으로 보완하는 것이 좋습니다.

 

※ 상품별 암보험의 보장 및 가격을 알고 싶으면 아래의 링크를 클릭하세요. 암보험 상품별 보장범위와 가격을 자세하게 확인하실 수 있습니다.

손해보험협회

 

 

보험가입 시 체크해야 할 사항 5가지

보험가입하시기 전에 아래 내용을 확인하시면 훨씬 더 나은 조건으로 보험계약을 하실 수 있습니다.

보험가입 시 체크해야할 사항 5가지