정부지원대출 총정리│성실상환자대출 햇살론카드 햇살론15 국민행복기금 소액대출

대출이 필요한데 신용점수 때문에 고민이신가요? 정부지원 대출제도로 해결해 보세요! 이 글에서는 정부에서 지원하는 성실상환자 대출, 햇살론카드, 햇살론15, 그리고 국민행복기금 소액대출에 대해 자세히 알려드리겠습니다. 이 글을 읽어보시고 대출이 필요하신 분은 바로 신청해 보세요..

 

 

목차

 

 

성실상환자 대출

신용회복위원회 성실상환자 대출은 개인채무조정 또는 법원 개인회생 제도를 통해 성실하게 상환하고 있는 분들에게 긴급생계자금을 저리로 대출해 드리는 제도입니다. 정부에서 지원받는 상품이기 때문에 조건이 괜찮은 편입니다.

 

 

대출자격

자격은 다음과 같습니다.

• 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분
• 개인회생 변제계획을 인가받아 12개월 이상 성실하게 상환하거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분
• 소액금융기금 출연주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정된 분

 

아래 사항에 해당하는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

• 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분
• 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
• 보유재산이 과다한 분
• 채무조정(개인회생) 이후 신규로 발생한 채무가 과다하신 분
• 최근 6개월 이내 신규 채무가 발생하신 분

* 상기사항 외에도 기타 부적격 사항이 있는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

 

대출한도 및 조건

구분	대출한도	상환방식	대출금리
생활안전자금	최대 1,500만원 이내	최대 5년 이내 원리금 균등분할	연 4.0% 이내
고금리 차환자금
시설개선자금
운영자금
학자금	최대 1,500만원 이내		연 2.0% 이내

• 대출금리는 자금용도별, 채무조정 변제금 상환기간에 따라 차등 적용됩니다.
• 금융취약계층의 경우 기본금리의 70%를 적용합니다.
• 신용교육원(www.educredit.or.kr) 온라인 교육 이수자의 경우 0.1%p 우대금리가 적용됩니다.
• 대출금액은 최대한도 이내에서 채무조정 변제금 성실상환이력, 소요자금 규모, 대출금 상환여력 등에 따라 차등 적용됩니다.
• 개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도 적용 (개인회생 성실상환자 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자 최대 500만원)

 

 

상담 및 신청방법

방문상담	전국 서민금융통합지원센터(신용회복위원회) 방문
인터넷상담	사이버상담부 홈페이지(cyber.ccrs.or.kr)를 통해 인터넷으로 상담 및 신청
앱(APP)상담	신용회복위원회 어플리케이션(APP)을 통해 상담 및 신청
준비서류	* 신분증 * 주민등록등본 * 본인 외 제3자의 주민등록번호는 뒤 6자리를 마스킹(*) 처리하여 발급 (본인 주민등록번호는 전체 표기) * 소득확인서류, 재산 보유시 관련 서류, 기타 필요서류

 

 

햇살론 카드

신용회복 중인 분들 중 개인 신용카드를 발급받기 어려운 분들을 위한 상품으로, 최대 180만원의 대출 한도와 최대 5년까지의 상환 기간을 제공합니다.

 

신청 조건

• 연간 가처분소득 600만원 이상
• 개인 신용평점 하위 10%(KCB 기준 700점, NICE 744점 기준 이하이며, 본인에게 유리한 기준으로 사용)
• 햇살론카드 필수교육을 이수한 자(서금원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 필수교육’을 3과목 모두 이수)
• 개인신용카드를 보유하고 있지 사람

 

일반 대출 상품들에 비해 한도가 낮습니다. 이 상품의 보증 한도는 최대 200만원이며, 카드 이용한도는 보증 한도에서 20만원이 차감되어 부여됩니다.

 

그러나 해당 상품은 장단기 카드대출이 제한되며 할부기간도 최대 6개월로 제한됩니다. 이는 대출한도가 낮다는 것을 의미하며, 이는 대출금액이 적은 것을 의미합니다. 그러나, 이 제한은 상품의 안정성을 보장하기 위해 존재합니다.

 

또한, 국내 단순 결제 외의 다른 혜택이 많이 제한될 수 있습니다. 그 해당 상품의 고객센터를 통해 다양한 혜택과 이벤트에 참여할 수 있습니다.

 

신용회복 중 햇살론 카드 발급은 신용회복 중인 분들에게 신용카드 발급에 어려움을 겪는 분들에게 좋은 대안이 될 수 있습니다.

 

 

햇살론 15

햇살론15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.

 

지원대상

개인신용평점: 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)

연소득: 4천5백만원 이하

 

대출조건

대출한도	최대 2,000만원
대출금리	연 15.9%(단일금리)
대출기간	3년 또는 5년
우대금리	성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
상환방법	원리금균등분할상환

 

특례보증

햇살론15 알반보증과 특례보증으로 구분되는데요. 특례보증은 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스를 이야기합니다..

 

• 급여현금 수령자
• 채무조정 성실상환자
• 3개월 미만 재직 근로자
• 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분

 

특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.

 

※ 햇살론15 특례보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영하고 있습니다. 상담 및 예약은 서민금융콜센터(국번없이 1397)에 문의하시길 바랍니다.

 

※ 가까운센터찾기

 

서민금융진흥원 홈페이지

 

※ 서민금융진흥원 “맞춤대출서비스”를 통해 대출가능 여부를 실시간으로 확인할 수 있습니다.

 

서민금융진흥원 맞춤대출

 

 

국민행복기금 소액대출

국민행복기금으로 신용회복지원 프로그램(채무조정, 개인회생 절차), 바꿔드림론 및 안전망 대출을 통하여 일정기간채무를 성실하게 상환하신 분들에게 긴급생활안정자금을 연 3∼4% 이자율로 빌려드리는 서민금융지원제도입니다.

대출자격

한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 그리고 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 완제(3년 이내)한 분

바꿔드림론 및 안전망 대출Ⅰ·Ⅱ을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제(3년 이내)한 분

개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 완료한 후 3년 이내인 분

 

자금용도

의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자금

 

대출한도

최대 2000만원 이내

 

대출금리

연 3.0∼4.0% (성실상환 기간에 따라 차등적용) 단, 개인회생 성실상환자는 연 4.0% ※ 취약계층(만 70세 이상, 기초생활수급자, 중증장애인(1~3급))은 결정금리에서 30% 금리 인하 (결정금리의 70%) 혜택 지원

 

대출기간

최대 5년

 

제외대상

• 소득여건이 불충분하거나 신용정보상 금융채무불이행정보(은행연합회, 신용정보사), 금융질서문란정보, 공공정보 등 조회되는 분최근 3개월 이내 30일 이상 계속된 연체기록을 보유한 분
• 바꿔드림론 신청 후 여타 고금리채무의 신규차입을 받은 분(고금리채무라함은 제도권금융기관 및 등록대부업체에 대하여 연 20% 이상의 이자를 부담하는 채무를 말합니다.),
• 바꿔드림론 신청 후 상환불이행으로 인해 대위변제가 발생한 분소액대출을 받은 후 완제하지 않고 개인회생 개시결정을 받은 분
• 미소금융중앙재단(휴면예금관리재단), 신용회복위원회, 신용보증재단중앙회에서 소액대출을 지원받아 상환 중인 경우 소액대출을 받은 후 신용보험회사에 신용보험을 청구하여 완제된 자

※ 법원 개인회생절차 인가시 포함되지 않은 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아 채무내역(또는 안전망 대출, 바꿔드림론 지원내역)을 보유하고 있는 경우 약정체결 후 6개월 이상 성실상환 또는 완제해야 대출신청 가능함.

 

신청방법

방법	○ 방문 : 상담창구 방문 접수 ○ 인터넷 : http://www.badbank.or.kr:8200
구비서류	1. 신분증(주민등록증, 자동차 운전면허증 또는 여권) 2. 주민등록등본 또는 가족관계증명서(1개월 이내 발급) 3. 본인 통장 4. 재직 서류 또는 사업자등록증 5. 소득증빙 자료 6. 본인 신용 정보 열람 신청서 및 조회서 7. 변제 수행 납입 증명원 또는 면책 결정문(개인회생으로 인한 소액대출 대상자만 해당) * 사전상담을 통해 구비서류를 꼭 확인 바람
접수기관	가계지원총괄부 / 연락처 1588-3570
문의처	한국자산관리공사 고객지원센터 / 연락처 1588-3570 ※ 해당 사이트로 이동 후, 보안설치로 로딩시간이 지연되거나 모바일에서 최적화된 화면으로 보이지 않을 수 있음